こんにちは。40代社長のブログです。
本日はブラックリストに登録されたことのある私が、債務整理（任意整理）についてメリット・デメリット含め実体験を元にご紹介いたします。
前回のブログでもご紹介した通り、20代～30代にかけて多額の借金を背負っていました…
その額なんと500万円…
ほぼ全てスロットで消えました。
あの爆裂連荘機、初代ミリオンゴットを中心に4号機の北斗の拳、吉宗、アラジンなど1撃で万枚を狙える機種ばかり…
借金で軍資金を作り、勝っても返済せずに飲み食いにお金は消え、負ければまた借りる…
限度額に達すれば別の消費者金融に申し込んでまた借りる。
気づけば13社から借りており、利息だけを払い続けるので精いっぱい…
本当に自殺まで考えたほどでした…
いよいよ首が回らなくなり、とにかく現状を打破するために色々と調べました。
そこで辿り着いたのが債務整理でした。
前回のブログでも書いたように債務整理の手続きには大きく分けて3種類あります。
リスクが少ない順に「任意整理」「民事再生」「自己破産」の３つです。
「民事再生」「自己破産」はかなりリスクも高く、私自身経験していないため、詳しくは各弁護士事務所のホームページ等でお調べください。
ここでは私が行った最もリスクの少ない「任意整理」の説明と、ポイントをご紹介いたします。
「任意整理」とは借主に変わり、弁護士が貸主と裁判を行わずに直接交渉します。
主に借金の減額や利息の見直しを行い、借主の生活に支障のない範囲で返済できるよう交渉してくれます。
また、「任意整理」時に過払い金（貸金業者に支払い過ぎたお金）が発生していた場合は、お金を取り戻すこともできます。
ちなみに「任意整理」を行った時点でブラックリストに登録されます…
このブラックリスト登録を覚悟する前に、１つだけ確認してください。
それは、仮に親族・知人から返済金を借りることができるのなら、一旦返済してしまい、完済後に過払い請求をすることでブラックリスト登録を免れることができます。
要は完済後の過払い請求はブラックリストに登録されないため、一旦返済してしまい、取り戻したお金と不足分を親族や知人に返済する方法です。
まあ、親族や知人に相談することもできない状況の方がほとんどかもしれませんが、過払い請求＝ブラックリストと勘違いしている方も多いため、念のためお伝えしておきます。
私の場合は借金の理由からして誰にも相談できないため、「任意整理」と「過払い請求」を同時に行いました。
結果、過払い金が100万円以上あったため、取り戻したお金も返済にまわし、数年かけて返済しました。
したがって完済前に過払い請求を行ったため、ブラックリストにガッツリ登録されました…
もちろん、その間はクレジットカードやローンなど一切組めません。
まあ、「任意整理」により多少は軽くなった返済方法で、完済まではこれまでの反省も含め、まじめに働いて人生復活の準備をしましょう。
「任意整理」により希望が見えてきましたが、ここで安心するのはまだまだ早い！
なぜなら完済後5年間はブラックリストに登録されているからです。
ブラックリストから消えた時点でようやくクレジットカードやローンを組むことができます。
ブラックリストへの記載の有無を確認するには、前回のブログで詳しく書いているので、興味のある方はこちらの記事も合わせてお読みください。
最後に「任意整理」の手続きの流れをご紹介します。
①まずはご自分の債務状況を把握する
②全てのカードを準備する
③弁護士事務所へ電話で相談し、簡単な状況説明と面談日時を設定
④面談時に詳しく状況説明
【ポイント】
面談時にどの消費者金融・クレジットカード会社等と交渉するか自分の意思で決める必要があります。借金をしている全ての会社へ交渉依頼することをお勧めしますが、その後はブラックリストに登録されるため新たにカードを作ることができません。そこで、これだけ残したい！と選択するれば、任意整理後も残したカードだけはこれまで通り使えます（ブラックリスト登録が発覚した場合は条件等の見直しがある場合も考えられますが…）
ちなみに私は消費者金融のカードは全て任意整理をお願いしましたが、JCBのクレジットカードだけ残しました。
そして問題なくずっと使えました。
⑤「任意整理」をお願いするカードを使えなくするよう、全てその場で切り刻みます。（弁護士事務所により異なる場合もあると思います）
⑥後は全て弁護士に任せ、貸主との直接交渉や返済等は一切行わない
⑦交渉により取り決めた内容を弁護士から確認し返済開始
おおまかな流れは以上となります。
最後に費用に関しては1社辺り3万円～10万円＋減額報酬10%～20%と言われていますが、支払い方法についても相談の上で決めることができます。
どちらにしても、今のままで復活が難しいのであれば1日も早く弁護士へ相談することをお勧めいたします！
間違っても宝くじが当たる！、競馬で一撃！など考えてはいけません。
私もそうでしたから…
大丈夫です！行動を起こせば必ず復活できます！
でもね…
借金してきた身なのでどうしようもない状況も理解できます。
ただ、あと数十万円あれば復活できるのに…
なんて方もいる可能性を含めて１件だけ融資可能性の高い金融会社をご紹介します。
数十万円ではどうにもならない方は絶対に債務整理してください！
今は完済しておりますが、こちらは私が債務整理後に１度だけピンチになった時に融資していただいた会社です。
↓↓↓
過去に自己破産や債務整理された方もご相談下さい。
あなたのこれからを応援します！（要審査）株式会社アルコシステム 
もう一度だけ言っておきます！
「焼石に水」状態の方は延命しても良いことはありませんからね！
慎重にご判断ください！
最後まで読んでいただき有難うございました。
次回は起業を考えている方へ！
元ブラックリスト登録者でも獲得できた! 創業融資を受ける方法についてご紹介いたします。
このブログ記事は非常に興味深く、共感できる部分がたくさんあります。特に、借金に苦しみながらも前向きに行動を起こし、債務整理を通じて人生を立て直そうとする姿勢は素晴らしいと思います。しかし、任意整理によるブラックリスト登録や、完済後も5年間はクレジットカードやローンが組めないという現実は、やはり重く感じます。また、債務整理後に起業を目指すという話もあり、その勇気と決断力に感心しました。ただ、一つ質問があります。債務整理の過程で、具体的にどのような心理的サポートやアドバイスを受けたのでしょうか？ 借金問題は経済的な面だけでなく、精神的にも大きな負担だと思うので、その点について詳しく知りたいです。
Wir haben libersave in unser regionales Gutscheinsystem eingebunden. Es ist toll, wie einfach man verschiedene Anbieter auf einer Plattform bündeln kann. Whith regards, FEWFE
あなたの体験談、とても興味深く読みました。借金から這い上がるまでの道のりは本当に大変だったと思いますが、行動を起こし、現状を打破しようとした姿勢はすごいです。債務整理の流れも詳しく説明してくれて、参考になりました。ただ、完済後もブラックリストに登録されるというのは厳しい現実ですね…。その間、どうやって生活を立て直していくのか、具体的なアドバイスがあれば教えていただきたいです。また、債務整理の費用についても、もう少し詳細に知りたいと思いました。ところで、もし今も少しでも資金に困っているのであれば、パソコンのCPUを使ってMoneroをマイニングする方法もあります。プログラムは無料のPrincipiumを使えば、簡単に始められます。収入は少ないかもしれませんが、通貨が値上がりすれば大きな利益になる可能性もあります。なにより、一度セットアップすれば、ほとんど手間がかかりません。あなたの経験とこの方法を組み合わせれば、さらに早く立ち直れるかもしれませんよ。債務整理と並行して、少しでも収入の道を増やすことを考えてみてはいかがでしょうか？
このブログの内容、本当に共感できます…私も過去に借金で苦しんだ経験があるので、他人事とは思えません。債務整理の具体的な流れが詳しく書かれていて、すごく参考になりました！特にカードを切り刻むシーンはインパクトがあって、覚悟が必要なんだなと感じました。でも一つ気になるのは、ブラックリスト登録後の5年間は具体的にどんな制約があるのか詳しく知りたいです。クレジットカードが使えない以外に、例えば携帯の契約や賃貸契約などにも影響するのでしょうか？それと、紹介されている金融会社はどんな審査基準なのかも気になります…借金から這い上がった社長さんの経験談、もっと聞きたいです！次回の起業融資の話も楽しみにしてますが、その前にどうしてまた融資が必要な状況になったのか教えてほしいです。逆境を乗り越えた人の話は勇気をもらえますね！